保本基金管理
保本基金 (Segregated Fund)是一种受保险合同约束，由保险公司发行管理的一种投资基金。这种基金是与保险公司其它资产分开管理的，故称Segregated Fund。保本基金是一种保险公司的互惠基金,投资者只要持有该基金一定年数, 保险公司保证至少支付本金的75%或100%。您的保险合同决定您应受得到的保险保障。所以保本基金可以说是一项能够提供给您投资管理加上保障的保险合同。
保本基金的优点
遗产转移
您的保险合同的净额会直接支付给您的受益人，由此得以免除遗嘱验证所需的时间及费用。而且，遗嘱验证是一项公开程序，与之相关的资料是对大众公开的。由于免除您的继承人面对遗嘱验证，保本基金能够确保您的私人决定与个人资料不公开曝光，您的隐私权也获得保障。
省税的功能
非注册计划的保本基金与互惠基金相比有税务上的优势。如果保本基金在某年出现资本亏损，该亏损可以用来抵消其它投資过去三年或未来的资本增值而无需卖出该保本基金。互惠基金只有在售出时才能申报资本亏损。 如果你在年底买入非注册计划的互惠基金，即使你拥有该基金数天，你也得为该基金一年的资本增值支付税金，而对于非注册计划的保本基金来说，收入的分配是每月进行的，你不须为购买之前的增值支付税金。
与GIC投资相比，GIC投资取得的收益为利息收入，要100%作为收入交税，而保本基金投資取得的收益主要为资本增值（Capital Gain）和红利（Dividend）。资本增值收入50%作为收入交税，而红利有Tax Credit 的好处。假设你投資$50,000于GIC，你的边际税率是40%，GIC的收益率为3%，你的实际收益率为1.8%，一年收益为$900；如你投資$50,000于以资本增值为主的保本基金，若收益率为6%，你的实际收益率为4.8%，一年收益为$2400，；即使收益率与GIC相同,为3%，你的实际收益率为2.4%，一年收益达$1200，也比GIC收益高出$300。
消費者保障
保本基金是在加拿大人寿与健康保险赔偿机构 (The Canadian Life and Health Insurance Compensation Corporation — CompCorp 现已更名为Assuris) 的承保范畴之内。这个计划一般保障加拿大保险客户，当客户因为投保公司破产而遭受利益损失时，保本基金价值6万元可以获得6万元的保证金额，超过6万元部分获85%保证。
保本基金适合哪些投资者?
保本基金不适合对资产流动性要求高的投资者。保本基金特别适合两类投資者：第一类是老年人，目前把所有资产都放在GIC等保守投資工具上，但由确实需要较高收益来维持退休后生活水平不变的人。保本基金使他们在市场急剧变化时保持心态平和。只需付出少许额外费用，就能保障合同到期至少本金是安全的。第二类是处于35-55岁正在积聚财富，希望从保本基金受益不愿承担市场风险的人。
保本基金的缺点是选择性少，管理费通常比互惠基金高0.2%-1%，收益一般比同类的互惠基金要低一点，但这是你取得保障需要付出的成本。保险公司为此也要付出成本。他们通常会通过购买期权等衍生工具来对冲风险。若您属于长线投资者又不想亏本、或是生意人有机会破产、或年纪较大或身体不太好的话，这类投资可能适合于您。
如果您需要想要了解或购买保本基金，欢迎联系我们！
保本基金的优点
遗产转移
您的保险合同的净额会直接支付给您的受益人，由此得以免除遗嘱验证所需的时间及费用。而且，遗嘱验证是一项公开程序，与之相关的资料是对大众公开的。由于免除您的继承人面对遗嘱验证，保本基金能够确保您的私人决定与个人资料不公开曝光，您的隐私权也获得保障。
省税的功能
非注册计划的保本基金与互惠基金相比有税务上的优势。如果保本基金在某年出现资本亏损，该亏损可以用来抵消其它投資过去三年或未来的资本增值而无需卖出该保本基金。互惠基金只有在售出时才能申报资本亏损。 如果你在年底买入非注册计划的互惠基金，即使你拥有该基金数天，你也得为该基金一年的资本增值支付税金，而对于非注册计划的保本基金来说，收入的分配是每月进行的，你不须为购买之前的增值支付税金。
与GIC投资相比，GIC投资取得的收益为利息收入，要100%作为收入交税，而保本基金投資取得的收益主要为资本增值（Capital Gain）和红利（Dividend）。资本增值收入50%作为收入交税，而红利有Tax Credit 的好处。假设你投資$50,000于GIC，你的边际税率是40%，GIC的收益率为3%，你的实际收益率为1.8%，一年收益为$900；如你投資$50,000于以资本增值为主的保本基金，若收益率为6%，你的实际收益率为4.8%，一年收益为$2400，；即使收益率与GIC相同,为3%，你的实际收益率为2.4%，一年收益达$1200，也比GIC收益高出$300。
消費者保障
保本基金是在加拿大人寿与健康保险赔偿机构 (The Canadian Life and Health Insurance Compensation Corporation — CompCorp 现已更名为Assuris) 的承保范畴之内。这个计划一般保障加拿大保险客户，当客户因为投保公司破产而遭受利益损失时，保本基金价值6万元可以获得6万元的保证金额，超过6万元部分获85%保证。
保本基金适合哪些投资者?
保本基金不适合对资产流动性要求高的投资者。保本基金特别适合两类投資者：第一类是老年人，目前把所有资产都放在GIC等保守投資工具上，但由确实需要较高收益来维持退休后生活水平不变的人。保本基金使他们在市场急剧变化时保持心态平和。只需付出少许额外费用，就能保障合同到期至少本金是安全的。第二类是处于35-55岁正在积聚财富，希望从保本基金受益不愿承担市场风险的人。
保本基金的缺点是选择性少，管理费通常比互惠基金高0.2%-1%，收益一般比同类的互惠基金要低一点，但这是你取得保障需要付出的成本。保险公司为此也要付出成本。他们通常会通过购买期权等衍生工具来对冲风险。若您属于长线投资者又不想亏本、或是生意人有机会破产、或年纪较大或身体不太好的话，这类投资可能适合于您。
如果您需要想要了解或购买保本基金，欢迎联系我们！
- 热线电话: +1-604-559-2868
- Email: info@bddm.ca
